Мошенничество при оформлении ипотеки в Казахстане: схемы и защита

Ипотека — это крупнейшая финансовая сделка для большинства казахстанцев, и именно поэтому она притягивает мошенников. Схемы варьируются от псевдо-брокеров, обещающих одобрение кредита, до сложных мошенничеств с документами. Знание типичных схем — лучшая защита.

Типичные ипотечные мошенничества

Схема 1: Псевдоипотечные брокеры

Мошенники рекламируются как «ипотечные брокеры», обещая одобрение кредита даже с плохой кредитной историей за фиксированную «комиссию». После получения предоплаты они исчезают или сообщают о «непредвиденном отказе». АРРФР неоднократно предупреждало о таких схемах: банки принимают заявки напрямую бесплатно.

Законные ипотечные брокеры в Казахстане не берут предоплату — их вознаграждение выплачивает банк после одобрения и выдачи кредита. Любое требование предоплаты — красный флаг.

Схема 2: Мошенничество с первоначальным взносом

Продавец квартиры (или его «представитель») принимает крупный задаток и аванс, а потом исчезает. Квартира либо оказывается под обременением, либо у неё несколько владельцев, либо это вовсе не квартира продавца. Никогда не передавайте первоначальный взнос без регистрации сделки в «Казреестре».

Схема 3: Поддельные документы

Мошенники помогают «улучшить» кредитный профиль — предоставляют поддельные справки о доходах, трудовые книжки, чеки. Это незаконно и для заёмщика в том числе: участие в подделке документов грозит уголовной ответственностью по статье 385 УК РК.

Схема 4: «Помощь с переуступкой» по льготным программам

Мошенники предлагают «продать» право на получение льготной ипотеки (7-20-25, «Отбасы банк») за деньги. Это незаконно — права по льготным программам непередаваемы, а вы рискуете потерять и деньги, и место в очереди.

Как проверить продавца и объект

1. Проверьте право собственности через портал Электронного правительства (egov.kz)
2. Запросите выписку из Государственного реестра прав на недвижимость через «Казреестр»
3. Убедитесь в отсутствии обременений, залогов, судебных арестов
4. Проверьте продавца по реестру должников на сайте Министерства юстиции
5. При работе с риелтором — проверьте наличие договора и реквизиты компании

На что обратить внимание в договоре с банком

Программы льготной ипотеки: проверяйте официальные источники

Информацию о государственных ипотечных программах берите только с официальных источников: сайта «Отбасы банк» (hcsbk.kz), портала egov.kz, официального сайта банка. Мошенники создают сайты-клоны с похожими доменными именами.

Если вы уже стали жертвой

• Немедленно обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве
• Зафиксируйте все доказательства: переписку, квитанции, договоры
• Обратитесь в АРРФР, если в схеме участвовала финансовая организация
• Проконсультируйтесь с юристом по вопросам возврата аванса через суд

Узнайте больше о защите при сделках с недвижимостью в материале мошенничество при покупке квартиры и о правах потребителей в статье права потребителей финансовых услуг.